[惠普笔记本电池]银行存款利率持续上涨,警惕资金成本转嫁给实体经济

时间:2019-07-09 星期二 作者:热点新闻 热度:99℃

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最近,据融360大数据研究院监测数据显示,6月份银行定期存款利率均达到2018年以来最高值。其中,3年期定期存款利率涨幅最高,环比4月份上涨1.7个基点,较去年同期上涨21.3个基点;2年期和5年期的定期存款利率,分别同比上涨13个基点和12.5个基点。

银行存款利率上涨,对于普通民众而言是好事,最直接的好处就是能增加利息收入。然而,普通民众还是搞不懂银行存款利率缘何持续上涨?

综合来看,存款利率持续上涨的诱因主要有四个:首先,居民投资理财意识增强,不断将资金投向回报高的金融产品领域,在一定程度上推高了银行存款利率。目前,各银行为了留住存款,争相发行理财产品,且收益率承诺相对较高。居民投资理财意识不断增强,总是追求高收益理财产品,因此出现存款呈现理财产品化倾向。目前,很多金融产品收益率都比银行存款高,如果银行不提高存款利率,居民就不会买账,结果只能导致银行存款持续下滑。

其次,商业银行之间存款竞争激烈,整体拉升了存款利率。目前,不同银行之间在存款市场竞争相当激烈。在存款利率上浮上,大型银行一般只在央行基准利率的基础上上浮5%至10%,最多上浮20%。地方中小银行为改变存款竞争弱势地位,往往通过上浮存款利率达到竞争取胜的目的,存款利率普遍上浮20%至50%。据相关机构统计,5月份城商行和大型商业银行的定期存款利率最高,其中3个月、6个月、1年和5年期利率城商行最高;2年和3年期利率大型商业银行最高。

第三,受各类新兴金融业态冲击,银行为稳定存款市场,不得不将利润让度一部分给存款人。经过前期的整顿与治理后,互联网P2P平台目前数量已大为减少,但对银行存款的分流能力依然不可小觑。据第一网贷报告显示,2018年全国P2P网贷成交额19366.33亿元,同比减少19586.01亿元,下降50.28%,但分流银行存款的能力仍然相当可观。另外,典当行、小额贷款公司、各类融资担保公司、民间各类融资组织,也在分流银行存款资金。据相关权威机构估算,全国银行机构被各类新兴金融组织分流的存款不低于2万亿元。

最后,各银行的假结构性存款数量激增,极大提高了银行存款利率。目前,全国银行机构结构性存款规模达11.1万亿元,其中包括不少假结构性存款,进一步推高了存款利率,加大了银行成本。

客观来看,银行存款利率持续上涨,存款人增加了利息收入,可提升居民存款热情,对稳定银行存款规模具有一定好处。同时,可以稳定银行负债规模,提高信贷资金供给,在一定程度上为破解实体企业“融资难”创造条件。但也会带来一定的弊端,银行会千方百计转嫁存款成本,通过抬高贷款利率和中间业务收费等形式,消化掉存款利率上升所增加的成本,这样势必会加大实体企业的融资成本,将实体企业推向“融资贵”的怪圈。另外,利率持续上升是不可持续的,银行靠高成本负债,最终会影响可持续发展,加大银行经营风险,将银行置于险地。

因此,对于银行存款利率的持续上涨,还应保持客观理性的态度。监管部门则应保持高度警惕,可适时采取必要措施抑制存款利率的盲目上涨,确保银行存款利率运行在健康、安全、可持续发展的轨道上。

□莫开伟(财经评论人)编辑 汪世军 校对 刘越